Conheça Os Planos De Aposentadoria Disponíveis Nos EUA — Vantagens E Desvantagens

Se você trabalha nos Estados Unidos, com certeza já pensou na sua aposentadoria e em como irá garantir sua renda para o futuro, certo? Afinal, depois de tanto tempo de esforço, queremos que esse momento da vida seja bem aproveitado. 

Com diferentes planos disponíveis, tanto em empresas privadas quanto determinados pelo governo, pode ser difícil escolher como se aposentar. Por isso, a Five Rings Financial produziu este material com as vantagens e as desvantagens das principais opções. Confira!

Três tipos de planos de aposentadoria disponíveis nos EUA

Para cada situação individual há um plano de aposentadoria mais adequado, cujas características serão mais ou menos vantajosas dependendo do seu objetivo final. Saiba mais:

1. Plano 401k

Um dos mais comuns e usados nos EUA, o 401k é um plano de previdência corporativa patrocinado pelo empregador. Nessa modalidade, o colaborador pode investir parte do seu salário antes da incidência de impostos.

Essa é a primeira vantagem: isenção do Imposto de Renda americano no momento do depósito e durante os rendimentos. Outro benefício é que a empresa também pode fazer contribuições adicionais, conhecidas como match, aumentando o acúmulo de dinheiro.

Entre as desvantagens desse tipo de plano de aposentadoria estão:

• menor rendimento em momentos de crise, por conta de quedas na bolsa;
• pagamento de impostos no momento de resgate do investimento;
• limite anual de contribuição, impedindo que você coloque mais dinheiro caso tenha vontade;
• tempo de carência até os 59 anos e meio de idade do titular. Caso o dinheiro seja resgatado antes, além dos impostos, há uma multa de 10%.

2. Traditional IRA e Roth IRA

Os IRAs são contas individuais de aposentadoria (Individual Retirement Accounts) e funcionam de maneira parecida com o 401k, porém são feitos em instituições financeiras e não junto ao empregador.

O Traditional IRA é isento de impostos no depósito e no rendimento, enquanto o saque é taxado. Já o Roth IRA funciona ao contrário, com depósitos taxados e rendimento e saque isentos.

Entre as desvantagens dessas modalidades de aposentadoria estão:

• menor rendimento em momentos de crise, por conta de quedas na bolsa;
• tempo de carência até os 59 anos e meio de idade do titular, com multa de 10%;
• limite de contribuição anual;
• limite de renda para elegibilidade para o plano.

3. Plano indexado

O plano indexado é um modelo de previdência privada nos EUA feito junto às seguradoras. Assim como alguns dos outros planos, ele também tem rendimentos isentos de impostos, com possibilidade do saque também ser. Mas ele se diferencia em muitos pontos:

• não há limite de contribuição anual, satisfazendo qualquer meta de acúmulo de capital;
• sem limite de renda para contribuição;
• tempo de carência que varia entre 6 e 10 anos, podendo ser resgatado mais cedo;
• segurança contra quedas na bolsa;
• seguro de vida, cobertura em caso de doenças e acidentes graves e herança imediata para a família do titular.

Na Agência Braziollionaires da Five Rings Financial, os consultores financeiros são especializados em aposentadoria pelos planos indexados. Se você ainda tem dúvidas sobre qual o melhor plano para você, entre em contato e agende uma consultoria financeira gratuita!

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Gustavo Couto, fundador
Instagram: @gustavo_hcouto

Marina Couto, fundadora
Instagram: @marina_bcouto